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下半年了銀行貸款額度吃緊
下半年了銀行貸款額度吃緊,要借額度才能放貸?
  記者走訪了全國性和區域性銀行信貸部多名負責人,綜合來看,目前銀行額度的緊張情況分化較大,但所有受訪者的共識有二:其一,今年下半年銀行貸款額度緊張程度的確甚于往年,銀行不愁資產;其二,無論是對銀行投放總額還是節奏上,銀監管對銀行的約束比往年更大。
  不過,市場上需要貸款的項目很多,但很多都達不到銀行的要求。實際從數據來看,今年銀行新增貸款依然強勁,主要是同業業務規模縮量。也就是說,銀行貸款的資金供給并沒有減少,主要是銀行的信貸類的貸款在減少。
  先來看宏觀數據。
  央行二季度貨幣政策執行報告顯示,社會融資規模存量同比增長12.8%,保持在年初預期增速之上。今年以來,月度貸款增量均在萬億元以上,且上半年和6月份新增貸款量還是歷史同期最高水平,若考慮地方平臺存量貸款置換因素,實際貸款增加更多。
  從機構分類來看新增貸款,中資中小型銀行和小型農村金融機構貸款同比增漲較多。其中,中資中小型銀行(本外幣資產總額小于2萬億)上半年新增銀行貸款同比多增1177億元,小型農村金融機構則同比多增1698億元。
  貸款強勁的背后,存款的支持力度明顯有所欠缺。央行數據顯示,截至上半年末,人民幣各項存款余額為 159.7萬億元,同比增長9.2%,比年初增加9.1萬億元,同比少增了1.5萬億元。這對于銀行的信貸擴張無疑具有負面影響。
  而銀行同業資產,包括嵌套金融同業的類信貸資產,不僅是規模增速下降,且已經出現規模收縮。
  銀監會審慎規制局局長肖遠企在8月18日的“銀監會近期監管工作通報”通氣會上公布,二季度末,商業銀行同業資產余額和同業負債余額比年初均減少1.8萬億元。同業業務增速由整治市場亂象之前的正增長轉為負增長,目前同業資產和同業負債增速分別是-5.6%和-2.3%。
  再從微觀來看銀行人士的反饋。
  華南某股份行二級分行信貸業務人士對記者表示,2017年以來近9個月整個分行信貸投放8.15億元,這相較去年大大減少。去年全年投放50億,今年預計投放量也就在10億左右。
  該人士指出,總行層面已經在信貸投放政策上作出調整,抵押、信用等消費貸款導向的業務已經基本停放,房貸投放量也很少,只有高利率的才能放款。而小微貸款是唯一還在重點投放的領域,也是監管政策支持的投向。
  東部某城農商行對公業務人士對記者表示,2017年3、4月以來一直延續著額度很緊張的情況。之前能夠批5個億的項目下半年開始最多只能批1個億,近期額度更是緊張,基本上早就沒有額度放款了,只能走表外途徑。
  某長三角城市地方銀行副行長表示,今年貸款額度整體都較為緊張,主要和監管方面每月度對銀行合意貸款要求有關。“我們觀察到今年整體企業的情況要稍好一些,對于資金的需求有所復蘇,但同時監管對銀行貸款額度的控制也比較嚴格,兩個因素疊加,就會顯現出企業融資需求難以滿足的情況。”
  不過,亦有銀行人士表示貸款額度沒有傳言中的緊張。
  某股份行上海地區支行行長向記者表示:“貸款額度也沒有太緊張,但是和往年相比確實會更緊張一些。而且今年監管對銀行的放貸節奏也有一定指導,主要導向是全年各季度的投放節奏能夠均衡一些。”
  對于同業業務收縮,該支行行長表示是監管大勢下的必然結果,而就所謂的“表外資產回表”,其表示這種情況有,但并不多。“表外資金投放對資金用途、利率和表內的要求還是不一樣,原來在表外投放的往往比較難滿足表內貸款要求的項目。”該行長表示,目前該行類信貸的非標投放確實較少,比如地方金交所掛牌的債權計劃,各種資管計劃等同業資產都非常謹慎,主要會做的非標是股票質押業務(今年剛被銀監會納入非標范疇)。
  而就貸款利率水平,該支行行長表示,雖然市場的貸款利率中樞在上行,但對于微觀上銀行的定價,價格競爭已經不再像以前那樣激烈,主要要看客戶對銀行的綜合貢獻度。
  另有國有大行某分行行長表示,今年銀行縮表是一個趨勢,但基本的企業貸款都在正常投放。“如果說額度緊張,最緊張應該是6月的時候。目前我們通過對資產價格的調整,沒出現市場上傳言的沒有額度的問題。”
  同時,該分行行長提到了貸款投向結構的問題。“如果說變化,今年貸款投向上,對新興的產業的關注和支持明顯更大一些。”
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